大学生借款最牢靠渠道 大学生助学借款信誉缺失问题的调查报告

摘 要：为了解大学生诚信缺失的各种原因，有用展开对大学生的诚信教育，进一步完善诚信系统。咱们进行了关于大学生助学借款信誉缺失问题的查询研讨。本文以此为基础，经过剖析研讨，提出了改进大学生助学借款违约现象的办法。

关键词：助学借款 信誉 问卷查询

一、研讨布景和查询目标

自1999年国家施行助学借款以来，大学生助学借款违约问题不断发作。这一问题首要取决学生的信誉状况。本文选取肇庆学院经济与办理学院418名在校学生作为数据样本研讨，查询共宣布418份问卷，收回410份，收回率98%，其间有用问卷400份，有用率为97.56%，使用SPSS13.0软件对有用收回问卷进行数据剖析大学生助学借款信誉缺失问题。

本文选取肇庆学院经济与办理学院418名在校学生作为数据样本研讨。为使研讨结果实在牢靠，并能够最大极限反映借款学生的实在主意，咱们选取的样本全部是本学年度经过校园困难生确定的学生，其间借款学生共92名占样本的22%。选用问卷查询办法展开查询，本次问卷共设置了22个问题，从个人信誉、大学生违约原因、避免违约等方面逐渐深化。

二、查询数据剖析

（一）查询目标底子状况

1.本次问卷查询的目标为肇庆学院经济与办理学院在校本科生，在有用样本中，借款学生110人，占总数份额的24.72%；非借款学生335人，占总数份额的75.28%。

2.根据大学生诚信状况的查询数据剖析可知，大多数大学生对诚信持必定情绪，只要2.47%的同学以为其状况很差，需求狠抓。受助学生关于填写结业联络办法的情绪则表明受助学生关于自我诚信的认同度，有94.38%同学会照实填写自己的联络办法。

（二）助学借款中大学生诚信的剖析

1.大学生的还款情绪。从大学生的还款情绪的查询结果得知，92.36%的同学挑选了准时还款，这表明了大多数学生具有较好的诚信度。5.62%的同学挑选“到时候再看详细状况”，1.8%的同学挑选了能拖就拖，乃至还有单个同学挑选“必定不还”，他们的诚信度的确让人忧虑。

2.大学结业生违约率高的原因。从大学结业生违约率高的原因查询结果中，咱们能够看到大多数大学生否认了“大学生违约率高的最首要的原因是大学生诚信缺失严峻”，70.01%的同学将这一原因归咎于薪酬低、日子负担重等客观要素。这表明学生还款认识不行强。不过，从大学生离校后拖欠助学借款的首要原因中，咱们能够得知，结业时由于各种客观要素，例如：找不到作业、薪水低、家庭的确特别困难等改变了大学生自己的初衷。为了能够生计下去，他们以为许多作业都是他们所不能操控的，以此可看出大学生的还款远景令人忧虑。客观要素是形成大学生违约的一个首要原因，应该加大力度改进。

3.表1是大学生关于借款违约时的反响。咱们能够看出学生违约一旦被校园敦促还款，绝大多数学生都会和校园取得联络，设法还款。有些学生并非居心不还款，而是由于他们没有这个认识，当他们接到违约通知书时才真的认识到自己没有准时还款，所以就会想到自己不还款所带来的结果，所以咱们能够看到许多学生会尽量与银行取得联络。尽管如此，在此次问卷查询中，仍有3.15%的同学挑选“出示经济证明，以延迟还款日期”，乃至有1位同学挑选“故意逃避，能不还就不还”。

4.大学生面临结业后所欠借款呈现归还困难的处理办法。在碰到“到了还贷期而又无力还贷”时，咱们从表2中能够看到在有用样本中，挑选“向爸爸妈妈要钱先垫上”的人数有125人，占总人数的28.09%；挑选“向校园寻求帮忙”的人数有80人，占总人数的17.98%；挑选“向亲戚朋友借钱垫上”的人数有141人，占总人数的31.69%；挑选“先欠着，和校园、银行交流，等有才能再说”的人数有99人，占总人数的22.25%。不管选用哪种办法，无力还贷时，大学生会采纳各種办法去还贷，可见，他们的还贷活跃性是很高的。

（三）查询目标中大学生对进步诚信办法的观点

1.剖析表3的查询数据可得，64.04%的同学以为运用“法令”的束缚是削减大学生拖欠助学借款的有用办法；14.16%的同学以为能够经过“社会影响”；16.63%的同学以为能够经过品德束缚；5.17%的同学则挑选其他办法。

2.表4显现绝大部分同学以为在校期间校园针对助学借款进行的诚信教育是有用果的，但有63.6%的同学以为有用，但其效果并不大。7.19%的同学以为底子没有什么效果，乃至有单个同学以为彻底没有用果。

3.根据银行助学借款准则的完善程度的查询数据剖析可得，42.7%的同学以为银行应该完善学生借款的咨询和效劳系统；54.38%的同学以为银行应该建立全国性的个人信誉系统和作业咨询系统；2.92%的同学以为银行应该在借款前对学生进行信誉教育。

4.根据政府帮忙助学借款作业的办法的查询数据剖析可得，28.54%的同学以为学生地点的地方政府应该对学生家庭经济状况进行审阅；39.78%的同学以为政府应该对借款结业生的作业供给方针优惠；18.2%的同学以为政府应该加强助学借款宣扬力度，进步助学借款诚信认识；13.48%同学以为政府应该完善助学借款相关法令准则。

5.根据表5的查询数据剖析可得，大部分同学以为校园应该加强助学借款方针宣扬，对学生进行诚信教育以及加强高校学生赞助中心的办理、效劳；也有少部分同学挑选其他有用办法。

6.从借款学生对现在的征信系统在学生借款方面的效果了解程度的数据剖析中可知，45.84%的同学理解违约的损害，不敢违约；15.96%的同学以为将还款协议放入其个人档案；34.84%的同学了解一些，对详细影响没概念；3.37%的同学表明不注重。尽管征信系统的知晓率很低，但可喜的是绝大多数学生以为这是很必要的，以为这个系统在助学借款收回中起到了很大的效果，是束缚大学生诚信的一种有用手法。

（四）整体点评

由查询数据剖析的状况，咱们能够看到大学生诚信现状遍及是令人承受的，他们关于具有诚信的质量持必定情绪，可是仍存在诚信危机，有一些大学生的诚信度低，阻止了助学借款的顺利进行，影响银行作业的进行。归纳剖析下来，影响大学生诚信的要素首要包含以下几点：

1. 社会中存在的很多不诚信现象冲击着大学生的价值观念，以及大学生群体内诚信缺失所带来的利益遮盖了学生的诚信认识。

2. 大学生的抵赖逃债心思使大多数人喜爱把原因归咎于作业率低、作业收入低、家庭经济困难等。

三、主张

1.加强对大学生的诚信系统教育

我校大学生还有少量存在没有准时还清助学借款利息或许本金现象，这些原因除了一些请求助学借款结业生薪酬收入低外，也有少量学生是没有把准时还贷当一回事。少量高校结业生没有准时还贷，原因有对还贷程序不了解或了解过但很快忘掉还贷，对准时还贷不注重，法令对拖欠还贷的赏罚还不完善等。高校作为大学生学习的教育组织，许多大学生在校期间底子对国家助学借款诚信系统不行深化了解，对其间的某些法令不清楚。因而，高校应把请求助学借款学生的诚信教育作为一项计划执行，比方举办国家助学借款宣扬活动月活动，把诚信教育作为一个重要内容进行广泛宣扬。

2.建立完好的国家助学借款信誉点评系统，包含学生的信誉评分系统、信誉档案的办理等。我国个人征信系统的建造还不行完善，应该一致做出规则。比方学生借款违约将被记入档案，此系统将记载此人的一切违约记载，对其今后在银行的各种买卖行为形成影响。若是学生的借款期限到期，能够以学生自动与银行的联络程度和是否如期归还利息来作为验证的判别根据，关于学生来说，此规则增加了其违约本钱，大学生会更注重自己的信誉问题，不仅如此，关于社会培育诚信人才也有促进效果，一起为银行借款营建一个杰出的空气。

3.发扬诚信文明，重塑诚信习尚。社会中存在的很多不诚信现象给大学生形成不良的引导示范效果，所以咱们应当加强政府信誉建造，发扬我国传统美德，建立诚信典范来帮忙大学生结实建立诚信认识。政府作为助学借款的主体，要活跃倡议政府诚信行政，一起构建社会主义和谐社会。

4.今世大学生注重自己的诚信，从小事做起。社会诚信行为很多缺失，但作为一名新时代青年，咱们应该做到“出淤泥而不染”，从小事做起，比方，不抄袭作业、考试不做弊。作为借款学生，更要进步自己诚信还贷的认识，活跃自动如期归还借款。

参考文献

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作者简介：温文莉（1989.02-），女，汉族，广东云浮，广东肇庆学院，辅导员，硕士研讨生，研讨方向：思政教育、金融风险。